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保险代理人资格(电子化)考试考点(二)

来源:    日期:2011/6/22

 第二章 保险概述

 第一节 保险的要素与特征

一、保险的定义:保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任,或则当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

1、从法律角度看,保险是一种合同行为。

2、从风险管理角度看:保险是一种风险管理方法,是一种风险转移的机制。

3、从经济角度看,保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。

4、保险公司属于金融机构,保险业是金融业的重要组成部分。

二、保险的五要素:可保风险的存在、大量同质风险的集合与分散、保险费率的厘定、保险准备金的建立、保险合同的订立

1、可保风险的定义(特定风险)

2、可保风险具备的条件:

1)纯粹风险与投机风险的区别:两者的结果不同(举例说明赌博行为属投机风险)

2)大量标的遭受损失的可能性

3)重大损失的可能:机会较小、损失较大(例子:飞机失事)

4)不能使标的同时遭受损失:分散性(地震等巨灾险一般不予承保)

5)可测性

3、风险集合与分散的两个前提条件:大量性、同质性

4、风险大量性和同质性的定义;风险同质性是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体接近。

5、保险费率厘定

1)保险费率厘定的五大原则:(抓住关键词)

公平性:对等、相适应

合理性:不应获得过高利润

适度性:足以抵补、整体业务

稳定性:相当稳定

弹性原则:变动、调整

6、保险准备金的定义:保险准备金=保险基金

7、简单了解四种责任准备金:未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金、寿险责任准备金。

三、保险的五大特征:(记忆方法:学法助经商,抓住关键词)

互助性:一人为众,众为一人,分担

法律性:合同

经济性:保障的根本目的与经济发展有关

商品性:直接表现为个与个,间接表现为全与全

科学性:概率论和大数法则

四、保险与相似制度的比较

1  社保的主要内容:社保是国家或政府通过立法形式,采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久丧失劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入的基本生活需要提供经济保障的一种制度。主要包括:养老、医疗、失业、工伤等保险

2  人身保险与社保的区别(抓住关键词)

1       经营主体:商业保险公司、行政性

2       行为依据:民事、政府

3       实施方式:自愿、强制

4       适用原则:个人公平、社会公平

5       保障功能:给付保险金、基本需要

6       保费负担:社保三方共同负担

3  保险与储蓄的区别:重点掌握受益期限不同、行为性质不同(互助、自助)

 第二节 保险的分类

一、按照实施方式分类

1  实施方式分类:强制(举例说明:第三者责任险)、自愿的定义。

二、按照保险表的分类

2  保险标的分类:财产、人身的定义以及包括的保险业务。

三、按照承保方式分类

3  承保方式分类:原、再、重复、共同的定义(图表演示和举例说明),再保险是二次转嫁

 第三节:保险的功能

一、保险保障功能

1、保险保障功能是保险业的立业之基,是最能体现保险业的特色和核心竞争力。

2、保险保障功能具体表现为:财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。

二、资金融通功能

1、资金融通功能的定义:是指将保险资金中的闲置部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。保险人为了使保险经营稳定,必须保证保险资金的保值与增值,这也是要求保险人对保险资金进行运用。

2、举例说明时间和数量滞差

三、社会管理功能

1  社会保障:社会的减震器;

2  社会关系:社会润滑器

四、社会信用管理的定义:

完善的社会信用制度是建设现代化市场体系的必要条件,也是规范市场经济秩序的治本之策。

五、保险的三项功能是一个有机联系、相互作用的整体。保险保障功能是保险最基本的功能,是保险区别于其他行业的最根本的特征。

 第四节:保险的产生与发展

1、中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。——镖局

2、镖局是一种类似保险的民间安全保卫组织,其经营的业务之一就是承运货物。商人交镖局承运货物,俗称镖码(相当于保险标的),货物须经镖局检验,按贵贱分级,根据不同等级去顶镖力(相当于保险费),据此收费签发镖单(相当于保单)。

3、《汉莫拉比》法典是一部有关保险的最早法规。基尔特制度即行会制度,是一种原始的合作保险形式。

4、起源最早、历史最长的当数海上保险。

5、共同海损分摊原则制度是海上保险的萌芽。

6、公元前916年的《罗地安海商法》正式规定,凡因减轻船舶载重而投弃入海的货物,如为全体利益而损失,必须由全体分摊归还。这就是著名的共同海损分摊原则。

7、人身保险的萌芽是海上保险。

8、船舶抵押借款制度。

9、黑瑞普制度和基尔特制度。

10、海上保险发源于意大利,成熟于英国。

11、世界上最古老的保险单是一张船舶保险单。

12、一份从形式到内容与现代保险几乎完全一致的最早的保单,是1384324日出立的航程保单。

13、当代国际保险市场上最大的保险垄断组织——“劳合社

14、现代保险之父是尼古拉·巴蓬

15、第一张生命周期表是由德国——埃德蒙·哈雷编制。

161805年英商在广州设立广州保险公司(又译名为谏当保安行、广东保险公司)这是外商在中国开设的第一家保险机构,也是近代中国出现的第一家保险公司。

171824年广东某富商在广州城内开设张宝顺行,兼营保险业务,这是华人精英保险的最早记载。1865年中国第一家民族保险企业上海华商义和公司保险行创立。

18、保险密度和保险深度的概念

保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入,它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。

保险深度是指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例,它反映了一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。

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