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保险代理人资格证考试大纲第四章:保险的基本原则

来源:www.vobao.com    日期:2014/12/17

第一节 最大诚信原则

一、最大诚信原则的含义

保险合同当事人订立合同及在合同有效期内,应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实,同时信守合同订立约定于承诺。否则,收到损害的一方,按民事立法规定可以以此为由宣布合同无效,或解除合同,或不履行合同约定的义务或责任,甚至对因此而受到损害还可要求对方予以赔偿。

二、规定最大诚信原则的原因

(一)保险经营中信息的不对称

(二)保险合同的符合性与射幸性

三、最大诚信原则的内容

(一)告知

1.告知的含义:告知(也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内,要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。

2.告知的内容

在保险合同中,对应于各自的权利和义务,保险双方当事人告知的内容各不相同。

(1)投保人应该告知的内容:投保人的告知通常为如实告知。投保人应告知的内容通常包括:

1)在保险合同订立时,根据保险人的询问,对已知或应知的与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答。

2)保险合同订立后,保险标的的危险增加应及时通知保险人。

3)保险标的转移时或保险合同有关事项有变动时投保人或被保险人应通知保险人;经保险人确认后,方可变更合同并保证合同的效力。

4)保险事故发生后,投保人应及时通知保险人。

5)有重复保险的投保人应将重复保险的有关情况通知保险人。

(2)保险人的告知内容:保险人的告知一般称为明确说明。

保险人应告知的的内容主要是保险合同条款的内容,尤其是免责条款。

3.告知形式:在保险合同中,投保人与保险人各自履行告知义务的形式不同。

(1)投保人的告知形式

1)无限告知;

2)询问回答告知。

(2)保险人的告知形式

1)明确列明

2)明确说明

(二)保证

1.保证的含义:一般意义为允诺、担保。这里的保证是指保险人和投保人在保险合同中约定,投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。

2.保证的形式。通常分为明示保证默示保证

(1)明示保证是在保险单中订明的保证。

(2)默示保证则是指一些重要保证并未在保单中订明,但却为订约双方在订约时都清楚的保证。

(三)弃权与禁止反言

1.弃权。弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常指保险人放弃合约解除权与抗辩权。构成弃权必须具备两个要件:首先,保险人须有弃权的意思表示。这种意思表示可以是明示的,也可以是默示的。

2.禁止反言。禁止反言(也称“禁止抗辩”)指保险合同一方既然已经放弃他在合同中某种权利,将来不得再向他方主张这种权利。

3.弃权与禁止反言往往因为保险代理人的原因产生。

四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果

(一)违法最大诚信原则的表现形式

1.告知不实即巫告

2.不予告知即漏报

3.有意不报即隐瞒

4.虚假告知即欺骗等等。

(二)违反最大诚信原则的法律后果

1.违反告知的法律后果。由于保险合同双方当事人各自履行告知义务的形式和告知的内容不同,因而双方违反最大诚信原则而导致的法律后果也各不相同。

2.违反保证的法律效果。任何不遵守保证条款或保证约定、不信守合约的承诺或担保行为,均属于违反保证。

 

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